يسر بنك الفجيرة الوطني (NBF) أن يعلن اليوم عن نتائجه للربع الأول المنتهي في 31 مارس 2023.

الملامح البارزة:

• سجّل بنك الفجيرة الوطني (NBF) نموًا سنويًا بنسبة 151.8% ليغلق فترة الثلاثة أشهر بصافي ربح قدره 152.0 مليون درهم مقارنة بـ 60.4 مليون درهم خلال الفترة نفسها من عام 2022. يعكس هذا الأداء تركيز البنك المتزايد على جودة الأعمال، وقاعدة تمويل فعالة، وتعزيز المرونة، مدعومًا بالنمو المحلي الملحوظ رغم الظروف الجيوسياسية غير المستقرة والبيئة العالمية.
• بدعم من ارتفاع صافي دخل الفوائد، وصافي الدخل من أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامي، وإيرادات الرسوم، حقق بنك الفجيرة الوطني (NBF) ربحًا تشغيليًا قدره 397.9 مليون درهم خلال فترة الثلاثة أشهر، بزيادة 35.7% مقارنة بـ 293.2 مليون درهم في الفترة نفسها من عام 2022، وارتفاع 30.9% على أساس ربع سنوي.
• وصل الدخل التشغيلي إلى 554.1 مليون درهم، بزيادة 34.2% مقارنة بـ 412.8 مليون درهم في الفترة نفسها من عام 2022، وزيادة 12.0% مقارنة بالربع الرابع من عام 2022، مما يعكس الأداء القوي للأعمال الأساسية، ومستويات النشاط الجيدة، وتحسين إدارة الأصول والخصوم في بيئة ارتفاع أسعار الفائدة.
  • ارتفع صافي دخل الفوائد وصافي الدخل من أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامي بنسبة 69.4%، بينما ارتفعت الإيرادات من الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 6.6% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022، حيث بلغت 404.1 مليون درهم و 112.8 مليون درهم على التوالي؛ كما شهدت نموًا بنسبة 10.5% و 24.5% على التوالي مقارنة بالربع الرابع من عام 2022.
  • بلغ دخل الصرف الأجنبي والمشتقات 40.1 مليون درهم مقارنة بـ 47.1 مليون درهم في الفترة نفسها من عام 2022، بزيادة 3.3% مقارنة بالربع الرابع من عام 2022.

• ارتفعت المصروفات التشغيلية بنسبة 30.7%، مما يعكس استثمارات NBF في أعمالها، وأنظمتها، وبنيتها التحتية، وموظفيها. تشمل هذه الاستثمارات مجموعة من المبادرات الرقمية لتعزيز تركيزنا على خدمة العملاء الاستثنائية من خلال التبني الرقمي والابتكار. ومع ذلك، تحسن نسبة التكلفة إلى الدخل لـ NBF إلى 28.2% مقارنة بـ 29.0% في نفس الفترة من عام 2022. وهذا يوفر مجالًا كافيًا للاستمرار في الاستثمار في قدراتنا التكنولوجية وتعزيز تجربة العملاء في المستقبل.
• استمر NBF في تطبيق سياسته المتحفظة والشفافة في الاعتراف بالحسابات المشكوك فيها، مع الأخذ في الاعتبار معايير مخاطر الائتمان الجديدة التي يقدمها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ومخاطر الركود العالمي. وقد تمكن NBF من تخصيص مخصصات انخفاض القيمة الصافية بمقدار 245.8 مليون درهم للفترة المنتهية في 31 مارس 2023 مقارنةً بـ 232.9 مليون درهم في نفس الفترة من عام 2022. خلال هذه الفترة، انخفض احتياطي المخصصات لدى البنك بنسبة 1.8% ليصل إلى 165.1 مليون درهم مقارنة بـ 168.2 مليون درهم في 31 ديسمبر 2022. كما تحسنت نسبة تغطية المخصصات الإجمالية لتصل إلى 110.2% مقارنة بـ 101.5% في 31 ديسمبر 2022. وتحسنت نسبة القروض المتعثرة إلى 5.9% مقارنة بـ 6.9% في 31 ديسمبر 2022، حيث تقدم البنك بنجاح في حل بعض الحالات الاستثنائية.
• ارتفعت القروض والسلف و المستحقات من التمويل الإسلامي بنسبة 2.3% لتصل إلى 27.5 مليار درهم مقارنة بـ 26.9 مليار درهم في نهاية عام 2022، بزيادة قدرها 1.2% مقارنة بـ 31 مارس 2022.
• ارتفعت الاستثمارات والأدوات الإسلامية بنسبة 12.7% لتصل إلى 7.2 مليار درهم مقارنة بـ 6.3 مليار درهم في نهاية عام 2022، بزيادة قدرها 97.1% مقارنة بـ 31 مارس 2022، مما يدل على تخصيص جزء من السيولة نحو محفظة استثمارية عالية الجودة توفر عائدًا جيدًا مع مراعاة المخاطر وكذلك الوصول إلى سيولة السوق.
• بلغ نسبة كفاية رأس المال (CAR) 18.0% (نسبة Tier 1 16.8% ونسبة CET 1 13.2%) مقارنة بـ 18.6% (نسبة Tier 1 17.4% ونسبة CET 1 13.6%) في نهاية عام 2022، ويتم الحفاظ على هذه النسبة لدعم قدرة البنك على النمو ومواجهة أي تحديات قد تنشأ من الاقتصاد العالمي المتغير.
• بلغت ودائع العملاء وودائع العملاء الإسلامية 34.8 مليار درهم مقارنة بـ 35.7 مليار درهم في نهاية عام 2022، بزيادة قدرها 8.3% مقارنة بـ 31 مارس 2022. وبلغت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) 43.2% من إجمالي ودائع العملاء، مما قلل من تأثير زيادة معدلات الفائدة على المنتجات الثابتة المدة على تكاليف الودائع.

• ظل إجمالي الأصول ثابتًا عند 47.5 مليار درهم مقارنة بـ 47.6 مليار درهم في نهاية عام 2022، بزيادة قدرها 11.5% مقارنة بـ 31 مارس 2022.
• تم الحفاظ على سيولة كافية مع نسبة الإقراض إلى الموارد المستقرة عند 75.1% (2022: 72.1%) ونسبة الأصول السائلة المؤهلة (ELAR) عند 22.8% (2022: 24.9%)، وهي أعلى بكثير من المتطلبات الدنيا للبنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة.
• تحسن العائد على الأصول المتوسطة إلى 1.3%، مقارنة بـ 0.6% في نفس الفترة من عام 2022.
• تحسن العائد على حقوق الملكية المتوسطة إلى 10.2%، مقارنة بـ 4.2% في نفس الفترة من عام 2022.

قالت الدكتورة رجاء عيسى القرق، نائب رئيس مجلس الإدارة:

“يسعدنا أن نرى بداية مثيرة للإعجاب لعام 2023 مع مجموعة قوية من النتائج للربع الأول، مدعومة بالبيئة التجارية المتفائلة نسبياً واهتمام الحكومة بتنويع اقتصاد دولة الإمارات. وبالمثل، فإن التركيز الثابت لـ NBF على النمو الجيد ودعم أعمال عملائنا عبر جميع القطاعات الرئيسية، وتحسين جودة الأصول، والإدارة الاستباقية لمحفظة الاستثمارات مكنته من تحقيق أداء مالي قوي بشكل عام.

على الرغم من المشهد العالمي غير المؤكد الذي يهيمن عليه التطورات الجيوسياسية الكبيرة، وضغوط التضخم المستمرة التي تفاقم القلق بشأن النمو، والضغوط الأخيرة التي شهدها النظام المالي العالمي، فإن دولة الإمارات قد تقدمت بشكل جيد بفضل جهود الحكومة ونهجها المنضبط، مدعومة بالطلب الكبير على الهيدروكربونات في الوقت الذي يجري فيه الانتقال للطاقة بمعدلات متفاوتة عبر العالم. وقد تجلى ذلك من خلال تحقيق الإمارات لنمو استثنائي في الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 7.9٪ في عام 2022؛ ومن المتوقع أن تواصل النمو بوتيرة ثابتة.

إن بنك الفجيرة الوطني (NBF) في وضع جيد للاستفادة من هذا النمو وقد أسس المنصة اللازمة لتعزيز خلق القيمة، مدعومًا بموقعه القوي من حيث رأس المال والسيولة، واستراتيجية البنك الرقمية لتحسين خدمة احتياجات العملاء، ومعايير إدارة المخاطر والامتثال الحكيمة، وميزانيته العمومية السليمة.

يتماشى نهج بنك الفجيرة الوطني (NBF) في المجالات البيئية والاجتماعية والحوكمة [ESG] مع رؤية الاستدامة للدولة، ويتم تخصيص جهود معززة للاستفادة من الفرص الجديدة التي تظهر في هذا المجال. نحن نتطلع إلى استمرار أداء علامة NBF بامتياز طوال العام، ونبقى واثقين في قدراته على التنقل عبر حالة عدم اليقين بثقة ودفع النمو المستقبلي.”