29 يناير 2025: يسرّ بنك الفجيرة الوطني أن يعلن اليوم عن نتائجه للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 وفقاً للموافقة التي حصل عليها من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

الملامح البارزة:

• سجل بنك الفجيرة الوطني نمواً سنوياً بنسبة 28.9% ليختتم العام بصافي أرباح قبل خصم الضرائب بلغ 934.8 مليون درهم إماراتي مقارنة مع 725.1 مليون درهم إماراتي في عام 2023. وعلاوة على ذلك، سجل بنك الفجيرة الوطني أرباحاً صافية قياسية بعد خصم الضرائب بلغت 850.1 مليون درهم إماراتي لهذا العام مع خصم ضرائب على الشركات بقيمة 84.7 مليون درهم إماراتي. وتظهر هذه النتائج تركيز البنك المستمر على نمو الأعمال النوعية والإدارة الفعالة للأصول والخصوم في بيئة تتسم بانخفاض أسعار الفائدة. وساهمت ظروف السوق المزدهرة المدعومة بمبادرات حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة، والتحسن في مخصصات انخفاض القيمة والإدارة الحذرة للتكاليف، في بيئة عالمية لا تزال غير مستقرة تفاقمت بسبب التوترات الجيوسياسية، في تحقيق هذه النتائج القوية.

• وبدعم من التحسن البالغ 20 مليون درهم في الاستثمارات المصنفة بالقيمة العادلة من خلال بنود الدخل الشامل الأخرى، بلغ إجمالي الدخل الشامل لبنك الفجيرة الوطني للسنة 870.1 مليون درهم إماراتي، بزيادة 10.1% مقارنة بـ 790.4 مليون درهم إماراتي في عام 2023.

• وبدعم من ارتفاع الإيرادات المحققة من نمو الميزانية العمومية، سجل بنك الفجيرة الوطني أعلى أرباح تشغيلية له على الإطلاق بقيمة 1.62 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 2.6% مقارنةً بـ 1.58 مليار درهم إماراتي في عام 2023.

• سجّل بنك الفجيرة الوطني أفضل دخل تشغيلي له على الإطلاق بقيمة 2.4 مليار درهم إماراتي، بزيادة 6.7% عن عام 2023، مما يعكس التركيز المعزز على نمو قطاعات الأعمال الرئيسية، والإدارة الاستباقية للأصول والخصوم والنهج الذي يتبعه البنك منذ فترة طويلة والذي يركز على العملاء، مما يعوض تأثير انخفاض أسعار الفائدة. تتضمن التعليقات الرئيسية ما يلي:
  • نما صافي إيرادات الفوائد وصافي الدخل من أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامي بنسبة 4.8% ليصل إلى 1.79 مليار درهم إماراتي مقارنةً بـ 1.70 مليار درهم إماراتي في عام 2023.
  • ارتفع صافي الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 8.4% ليصل إلى 452.7 مليون درهم إماراتي مقارنةً بمبلغ 417.8 مليون درهم إماراتي في عام 2023.
  • شهد الدخل من صرف العملات الأجنبية ومشتقاتها نمواً قوياً بنسبة 15% مقارنةً بعام 2023، حيث بلغ 189.1 مليون درهم إماراتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024.

• ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 15.9%، مما يعكس استثمارات بنك الفجيرة الوطني في أعماله وأنظمته وبنيته التحتية وموظفيه. تشمل هذه الاستثمارات مجموعة من مبادرات الرقمنة لتعزيز تركيزنا على خدمة العملاء الاستثنائية والابتكار والقدرة التنافسية بما يتماشى مع متطلبات السوق المتغيرة. وعلاوة على ذلك، بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل في بنك الفجيرة الوطني 33.3% مقارنة بـ 30.6% في عام 2023، لتبقى في نطاق متوسط الصناعة وتعكس الاستثمارات التي تم إجراؤها بما يتماشى مع استراتيجية النمو المستقبلية للبنك.

• وحافظ بنك الفجيرة الوطني على سياسته الحذرة والشفافة في الاعتراف بالحسابات ذات المشاكل مع مراعاة معايير مخاطر الائتمان الجديدة التي أدخلها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. قام بنك الفجيرة الوطني بحجز مخصصات صافية لاضمحلال القيمة بلغت 690 مليون درهم للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 مقارنة مع 859 مليون درهم في عام 2023، بانخفاض كبير بنسبة 19.7%. تحسنت جودة الأصول التي تم قياسها من خلال مزيج المرحلتين الثانية والثالثة من المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية الدولية 9 إلى 10.2% مقارنة بـ 12.2% كما في 31 ديسمبر 2023. بلغت نسبة القروض المتعثرة 5.1% مقارنة بنسبة 4.9% كما في 31 ديسمبر 2023. بلغ إجمالي نسبة تغطية المخصصات 119.4% مقارنة بـ 120.2% كما في 31 ديسمبر 2023.

• ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 17.7% ليصل إلى مستوى قياسي بلغ 60.9 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 51.7 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023.

• كما ارتفعت القروض والسلف ومستحقات التمويل الإسلامي بنسبة 16.1% لتصل إلى 32.4 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 27.9 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023.

• زادت الاستثمارات والصكوك الإسلامية بنسبة 16.0% لتصل إلى 9.4 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 8.1 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023، مما أدى إلى تحسين جزء من السيولة نحو دفتر استثمارات عالية الجودة لزيادة القيمة والعائد.

• ارتفعت ودائع العملاء وودائع العملاء الإسلامية بنسبة 18.6% لتصل إلى 45.8 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 38.6 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023. وتحسنت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير لتصل إلى 43.2% (2023: 41.2%) من إجمالي ودائع العملاء، مما أدى إلى موازنة تأثير منتجات الودائع محددة الأجل.

• تم الحفاظ على سيولة وافرة حيث بلغت نسبة الإقراض إلى الموارد المستقرة 67.4% (2023: 67.4%) ونسبة الأصول السائلة المؤهلة (ELAR ) 29.9% (2023: 28.3%)، وهي نسبة تفوق بكثير الحد الأدنى لمتطلبات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

• وبلغت نسبة كفاية رأس المال 16.6% (نسبة الشق الأول من رأس المال 15.5% ونسبة CET 1 15.5%) مقارنة بنسبة 19.0% (نسبة الشق الأول 17.8% ونسبة CET 1 14.2%) في نهاية عام 2023، متجاوزة بذلك المتطلبات التنظيمية وضامنة أساساً مالياً قوياً. وتعزى هذه الزيادة في رأس المال CET1 إلى التحويل الناجح لرأس المال الإضافي من الشق الأول من رأس المال (رأس المال الإضافي من الشق الأول) والبالغ 275 مليون دولار أمريكي (1.01 مليار درهم إماراتي) بنسبة 2.85:1 في 31 ديسمبر 2024 إلى رأس مال عادي مدفوع كجزء من تعزيز هيكل رأس مال بنك الفجيرة الوطني بما يمكّنه من تنفيذ استراتيجيته التجارية والتشغيلية.

• تحسن العائد على متوسط الأصول إلى 1.51% مقارنة بـ 1.46% في عام 2023.

• تحسن العائد على متوسط حقوق المساهمين إلى 12.7%، بعد أن كان 11.7% في عام 2023.

• مع الأخذ في الاعتبار أداء عام 2024، اقترح مجلس الإدارة توزيع أرباح بنسبة 15% (2023: 15%) من رأس المال على شكل أرباح نقدية بنسبة 15% (2023: توزيع أرباح نقدية بنسبة 10% وأسهم منحة بنسبة 5%).

• أعادت وكالة “ستاندرد آند بورز” تثبيت تصنيف بنك الفجيرة الوطني عند BBB+ / A-2، مع نظرة مستقبلية مستقرة، مما يسلط الضوء على قوة البنك الأساسية والإدارة الحكيمة للمخاطر ومرونته.

قال سمو الشيخ صالح بن محمد بن حمد الشرقي، رئيس مجلس الإدارة:

“يسعدنا أن نحقق عاماً قياسياً متتالياً من الأداء الذي يؤكد مرونة البنك وفعالية استراتيجيات الأعمال والاستراتيجيات التشغيلية التي تساهم في تحقيق التحسن المستدام. وتشكل هذه المجموعة القوية من النتائج مصدر فخر واعتزاز على وجه الخصوص، حيث قمنا بتحسين أدائنا التشغيلي وصافي الأرباح القياسي للعام السابق بنجاح في تجاوز حالة عدم اليقين التي تحيط بالاقتصاد العالمي والمنطقة والتي تميزت بالظروف الجيوسياسية المتصاعدة والصراعات بالإضافة إلى الرياح الاقتصادية المعاكسة الناجمة عن تغيرات أسعار الفائدة وتغيرات سلسلة التوريد والتعريفات الجمركية واللوائح التنظيمية المتطورة. وعلى مدار عام 2024، تم تكريمنا أيضاً بعدد من الجوائز المرموقة في القطاع المصرفي والتكريمات المرموقة، مما يؤكد على ثقافة بنك الفجيرة الوطني الراسخة في مجال الخدمات المالية الاستثنائية والشراكة مع العملاء.

ومن المتوقع أن يحقق اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة نمواً بنسبة 6.7% في عام 2025، مدفوعاً بجهود التنويع والعلاقات التجارية القوية وقطاع السياحة المزدهر والتوسع الاقتصادي المستمر، بزيادة كبيرة عن 3.8% في عام 2024. وبالاستفادة من هذا الزخم في السوق، يلتزم بنك الفجيرة الوطني بالبناء على منصته القوية للنمو المستقبلي مع الحفاظ على قوة رأس مال المجموعة، وبفضل دعم مجلس الإدارة في الاستثمار المستمر في العلامة التجارية لبنك الفجيرة الوطني، نواصل إحراز تقدم في الارتقاء بالامتياز من أجل الاستدامة طويلة الأجل وخلق قيمة حقيقية.

أودّ أن أشكر مجلس إدارة بنك الفجيرة الوطني وأعضاء لجنة الإدارة وموظفينا على تفانيهم الكبير. فبدون عملهم الجاد، وبدون ثقة ودعم عملائنا ومستثمرينا، لم يكن عام 2024 ليحقق النجاح الذي حققه. ونحن نتطلع إلى عام مُرضٍ في العام المقبل ونحن نستفيد من البيئة التشغيلية المحلية الإيجابية بما يتماشى مع رؤية دولة الإمارات العربية المتحدة والمبادرات الحكومية.”

قالت الدكتورة رجاء عيسى القرق، نائب رئيس مجلس الإدارة:

“نحن سعداء بهذه المجموعة القوية من النتائج التي حققها بنك الفجيرة الوطني في عام 2024. هذا إنجاز رائع يوضح بوضوح القوة الكامنة في الأنشطة الأساسية للمجموعة، والنمو القوي في الإيرادات، والأداء الجيد في قطاعات الأعمال الرئيسية، وجودة العمل الذي تم إنجازه للحفاظ على المسار التصاعدي.

وبدعم من الميزانية العمومية المتنوعة بشكل جيد، وكفاية رأس المال القوية، والتحسن السليم في جودة الأصول بشكل عام، وتعزيز دمج التكنولوجيا المتقدمة في خدمات بنك الفجيرة الوطني، تمكنت المجموعة من تحقيق هذه النتائج؛ مع العمل في الوقت نفسه على تحقيق أعلى معايير ممارسات إدارة المخاطر.

وفي العام المقبل وما بعده، سيواصل بنك الفجيرة الوطني تعزيز منصته التشغيلية، ويستهدف زيادة حصته السوقية في المجالات التي يتمتع فيها بميزة تنافسية، وتقديم أفضل الخدمات في فئتها مع سرعة اتخاذ القرارات ودعم التنمية الشاملة لاقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة.”