يسرّ بنك الفجيرة الوطني أن يعلن اليوم عن نتائجه للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2023 وفقاً للموافقة التي حصل عليها من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

الملامح البارزة:

• سجل بنك الفجيرة الوطني نموًا سنويًا بنسبة 113.0% ليختتم العام بأرباح صافية قياسية بلغت 725.1 مليون درهم إماراتي مقارنة مع 340.4 مليون درهم إماراتي في عام 2022. ويعكس هذا المستوى العالي من المرونة في الأعمال الأساسية للبنك، والنمو الانتقائي للأعمال، وبيئة أسعار الفائدة المرتفعة، والإدارة الفعالة لمحفظة الاستثمار وهامش الربح، والتحسن في مخصصات انخفاض القيمة والإدارة الحذرة للتكاليف. وبدعم من التحسن في الاستثمارات المصنفة بالقيمة العادلة من خلال بنود الدخل الشامل الأخرى (بالقيمة العادلة من خلال بنود الدخل الشامل الأخرى) بقيمة 66.6 مليون درهم، بلغ إجمالي الدخل الشامل لبنك الفجيرة الوطني للسنة 790.4 مليون درهم بزيادة 223.8% مقارنة مع 244.1 مليون درهم في عام 2022.
• وقد سجل بنك الفجيرة الوطني أعلى أرباح تشغيلية له على الإطلاق بقيمة 1.6 مليار درهم إماراتي، بارتفاع نسبته 28.1% مقارنةً بـ 1.2 مليار درهم إماراتي في عام 2022، مدعوماً بارتفاع صافي إيرادات الفوائد وصافي الدخل من أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامي وإيرادات الرسوم.
• سجّل بنك الفجيرة الوطني أفضل دخل تشغيلي له على الإطلاق بقيمة 2.3 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 25.8% عن عام 2022، مما يعكس الأداء القوي للأعمال الأساسية والإدارة الاستباقية للأصول والخصوم في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة، والتركيز المعزز على العائد على رأس المال، والنهج الراسخ للبنك الذي يركز على العملاء. تتضمن التعليقات الرئيسية ما يلي:
  • نما صافي إيرادات الفوائد وصافي الدخل من أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامي بنسبة 39.6% ليصل إلى 1.7 مليار درهم إماراتي مقارنةً بـ 1.2 مليار درهم إماراتي في عام 2022.
  • وارتفع صافي الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 6.2% ليصل إلى 417.8 مليون درهم إماراتي مقارنةً بـ 393.3 مليون درهم إماراتي في عام 2022.
  • بلغ الدخل من صرف العملات الأجنبية ومشتقاتها 164.5 مليون درهم إماراتي مقارنة بـ 181.4 مليون درهم إماراتي في عام 2022.

• ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 20.9%، مما يعكس استثمارات بنك الفجيرة الوطني في أعماله وأنظمته وبنيته التحتية وموظفيه. تشمل هذه الاستثمارات مجموعة من مبادرات الرقمنة لتعزيز تركيزنا على تقديم خدمة عملاء استثنائية من خلال تبني الرقمنة والابتكار. ومع ذلك، فقد تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل في بنك الفجيرة الوطني إلى 30.6% مقارنة بـ 31.9% في عام 2022، لتبقى في نطاق متوسط الصناعة وتعكس الانضباط المستمر في التكاليف. وهذا يوفر مجالاً لمواصلة الاستثمار في قدراتنا التكنولوجية وتعزيز تجربة العملاء في المستقبل.
• وحافظ بنك الفجيرة الوطني على سياسته الحذرة والشفافة في الاعتراف بالحسابات ذات المشاكل مع مراعاة معايير مخاطر الائتمان الجديدة التي أدخلها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. قام بنك الفجيرة الوطني بحجز صافي مخصصات انخفاض القيمة بقيمة 859.0 مليون درهم للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2023 مقارنة بـ 896.0 مليون درهم في عام 2022، بانخفاض بنسبة 4.1%. وجاء صافي مخصصات انخفاض القيمة بعد امتصاص أثر إعادة التدوير الكامل لاحتياطي انخفاض القيمة لدى البنك والبالغ 168.2 مليون درهم كما في 31 ديسمبر 2022. تحسنت نسبة تغطية المخصصات الإجمالية إلى 120.2% مقارنة بـ 101.5% كما في 31 ديسمبر 2022. تحسنت نسبة القروض المتعثرة إلى 4.9% مقارنة بـ 6.9% كما في 31 ديسمبر 2022.
• وارتفع إجمالي الأصول بنسبة 8.6% ليصل إلى 51.7 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 47.6 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2022.
• كما ارتفعت القروض والسلف ومستحقات التمويل الإسلامي بنسبة 3.7% لتصل إلى 27.9 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 26.9 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2022.
• ارتفعت الاستثمارات والصكوك الإسلامية بنسبة 28.2% لتصل إلى 8.1 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 6.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2022، مما أدى إلى تحسين جزء من السيولة نحو دفتر استثمارات عالية الجودة لزيادة القيمة والعائد.
• تحسّن العائد على متوسط الأصول إلى 1.5%، بعد أن كان 0.8% في عام 2022.
• وارتفعت ودائع العملاء وودائع العملاء الإسلامية بنسبة 7.9% لتصل إلى 38.6 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 35.7 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2022. وبلغت نسبة ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير 41.2% من إجمالي ودائع العملاء، مما يوازن تأثير زيادة أسعار الفائدة على منتجات الودائع لأجل محدد.
• تم الحفاظ على سيولة وافرة حيث بلغت نسبة الإقراض إلى الموارد المستقرة 67.4% (2022: 72.1%) ونسبة الأصول السائلة المؤهلة (ELAR) 28.3% (2022: 24.9%)، وهي نسبة تفوق بكثير الحد الأدنى لمتطلبات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
• تحسّن العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 11.7% بعد أن كان 5.9% في عام 2022.
• وبلغت نسبة كفاية رأس المال 19.0% (نسبة الشق الأول 17.8% ونسبة CET 1 14.2%) مقارنة بنسبة 18.6% (نسبة الشق الأول 17.4% ونسبة CET 1 13.6%) في نهاية عام 2022، ويتم الحفاظ عليها عند هذا المستوى لدعم قدرة البنك على النمو ومواجهة أي تحديات قد تنشأ عن الاقتصاد العالمي سريع التطور.
• مع الأخذ في الاعتبار أداء عام 2023، اقترح مجلس الإدارة توزيع أرباح بنسبة 15.0% (2022: 6.0%) من رأس المال المدفوع على شكل أرباح نقدية بنسبة 10.0% (2022: لا شيء) وأسهم منحة بنسبة 5.0% (2022: 6.0%).

وقال سمو الشيخ صالح بن محمد بن حمد الشرقي، رئيس مجلس الإدارة:

“كان عام 2023 عامًا قياسيًا لبنك الفجيرة الوطني. على الرغم من التحديات المستمرة وحالة عدم اليقين التي فرضتها المخاطر الجيوسياسية العالمية المتزايدة، والرياح الاقتصادية المعاكسة مع ارتفاع مستويات التضخم، وتغير المناخ، نجح بنك الفجيرة الوطني في تحقيق أفضل أداء تشغيلي وصافي أداء على الإطلاق. وهذا إنجاز ممتاز يظهر بوضوح قوة الأنشطة الأساسية للبنك وجودة العمل الذي قام به للتعافي من فترة الجائحة الصعبة.

وقد تم تكريمنا بعدد من الجوائز المرموقة في القطاع خلال عام 2023، مما يؤكد على ثقافة بنك الفجيرة الوطني الراسخة في الخدمة الاستثنائية والشراكة مع العملاء. ويواصل مجلس الإدارة تركيزه الاستراتيجي على توليد عوائد مستدامة طويلة الأجل والاستفادة من الفرص المبتكرة التي تنشأ من الفرص الناشئة في المسائل البيئية والاجتماعية والحوكمة [ESG] ، والتي ستعزز المزيد من النمو في عام 2024 وما بعده.

وأود أن أشكر مجلس إدارة بنك الفجيرة الوطني وأعضاء لجنة الإدارة وموظفينا على تحقيق هذه المجموعة الممتازة من النتائج الممتازة لعام 2023، وأود أن أشكر مجلس إدارة بنك الفجيرة الوطني وأعضاء لجنة الإدارة وموظفينا على تحقيق هذه المجموعة الممتازة من النتائج لعام 2023، وأود أن أشيد بالتفاني والعمل الجاد الرائع طوال عام كان مليئاً بالإنجازات. بالنيابة عن مجلس الإدارة، أود أن أغتنم هذه الفرصة لأشكر كلاً من عملائنا ومساهمينا على ثقتهم ودعمهم المستمر على مر السنين. ونحن نتطلع إلى عام آخر أكثر نجاحاً في المستقبل وسنستقبل عام 2024 بتفاؤل لتحقيق الأفضل.”

قالت الدكتورة رجاء عيسى القرق، نائب رئيس مجلس الإدارة:

“نحن فخورون للغاية بمجموعة النتائج المتميزة التي حققها بنك الفجيرة الوطني في عام 2023. وقد سهّل هذا الأداء الجدير بالثناء القيادة المثالية لدولة الإمارات العربية المتحدة والتقدم الذي حققته في جميع أسسها الرئيسية، وليس أقلها اقتصادها القوي وبيئتها الاستثمارية الجذابة ومكانتها كملاذ آمن في عالم غير مستقر.

حقق بنك الفجيرة الوطني أداءً مالياً قوياً في عام 2023، مدعوماً ببيئة أسعار الفائدة وما نتج عنها من زخم في الإيرادات، وميزانية عمومية سليمة، وكفاية رأس المال القوية، والتحسن السليم في جودة الأصول، والنجاح في الاستفادة من التكنولوجيا، مع العمل وفقاً لأعلى معايير الممارسات الدولية لإدارة المخاطر.

نحن نتطلع إلى عام آخر ناجح للمجموعة ونبقى ملتزمين بدعم عملائنا والمساهمة في المجتمعات الأوسع التي نعمل فيها، بما في ذلك دعم الفنون ومختلف الأنشطة الثقافية والبيئية وأداء دورنا في تقدم التنمية الاقتصادية والاجتماعية في دولة الإمارات العربية المتحدة.”