يسر بنك الفجيرة الوطني أن يعلن اليوم عن نتائجه لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023.

الملامح البارزة:

• وقد سجل بنك الفجيرة الوطني نمواً سنوياً بنسبة 122.5% ليختتم فترة التسعة أشهر بأرباح صافية بلغت 513.2 مليون درهم إماراتي مقارنة مع 230.7 مليون درهم إماراتي في الفترة المماثلة من عام 2022. وعلى خلفية الأداء القوي للربع الثالث من عام 2023، حقق بنك الفجيرة الوطني أرباحاً صافية بلغت 181.0 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2023، بارتفاع بنسبة 125.8% مقارنة بالربع المقابل من عام 2022، مما يعكس مرونة البنك العالية في أعماله الأساسية، وتحسن مخصصات انخفاض القيمة وبيئة أسعار الفائدة المرتفعة.
• وبدعم من ارتفاع صافي إيرادات الفوائد وصافي الدخل من أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامي وإيرادات الرسوم، حقق بنك الفجيرة الوطني أرباحاً تشغيلية بلغت 1.2 مليار درهم لفترة التسعة أشهر، بزيادة كبيرة بنسبة 26.6% مقارنة مع 932.5 مليون درهم في الفترة المماثلة من عام 2022، وبزيادة 22.3% لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 مقارنة بالفترة المماثلة من عام 2022.
• وصل الدخل التشغيلي إلى 1.7 مليار درهم لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023، بزيادة 27.7% مقارنة مع 1.3 مليار درهم في الفترة المقابلة من عام 2022، مما يعكس الاستفادة من زيادة أسعار الفائدة وتعزيز إدارة الأصول والخصوم. تم تسجيل نمو في الدخل التشغيلي بنسبة 24.1% لفترة الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2023 مقارنة بالفترة المماثلة من عام 2022.
  • نما صافي دخل الفوائد وصافي الدخل من أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامي بنسبة 47.0% ليصل إلى 1.3 مليار درهم لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 مقارنة بـ 855.4 مليون درهم في الفترة المماثلة من عام 2022. وارتفع بنسبة 29.1% لفترة الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2023 مقارنة بالفترة المماثلة من عام 2022.
  • نما صافي الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 2.6% ليصل إلى 310.4 مليون درهم لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 مقارنة مع 302.7 مليون درهم في الفترة المقابلة من عام 2022.

• بلغ الدخل من صرف العملات الأجنبية ومشتقاتها 119.3 مليون درهم إماراتي لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 مقارنة بـ 142.5 مليون درهم إماراتي في الفترة المقابلة من عام 2022.
• ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 30.3%، مما يعكس استثمارات بنك الفجيرة الوطني في أعماله وأنظمته وبنيته التحتية وموظفيه. وتشمل هذه الاستثمارات مجموعة من المبادرات الرقمية لتعزيز التركيز على تقديم خدمة عملاء استثنائية من خلال تبني التكنولوجيا الرقمية والابتكار. علاوة على ذلك، استمر تأثير التضخم في التأثير على نفقاتنا التشغيلية. وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل في بنك الفجيرة الوطني 30.0% مقارنة بـ 29.4% في الفترة المماثلة من عام 2022، وبقيت في نطاق متوسط الصناعة مما يعكس الانضباط المستمر في التكاليف.

• وحافظ بنك الفجيرة الوطني على سياسته الحذرة والشفافة في الاعتراف بالحسابات ذات المشاكل مع الأخذ بعين الاعتبار المعايير الجديدة لمخاطر الائتمان التي أدخلها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ومخاطر اتجاهات الركود. قام بنك الفجيرة الوطني بحجز مخصصات صافية لاضمحلال القيمة بلغت 667.6 مليون درهم لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 مقارنة مع 701.8 مليون درهم في الفترة المماثلة من عام 2022. وخلال هذه الفترة، انخفض احتياطي المخصصات المضمحلة لدى البنك بشكل كبير بنسبة 50.9% ليصل إلى 82.6 مليون درهم إماراتي مقارنة مع 168.2 مليون درهم إماراتي كما في 31 ديسمبر 2022. تحسنت نسبة تغطية المخصصات الإجمالية إلى 124.1% مقارنة بـ 101.5% كما في 31 ديسمبر 2022. تحسنت نسبة القروض المتعثرة إلى 5.4% مقارنة بـ 6.9% كما في 31 ديسمبر 2022، حيث نجح البنك في التقدم في تسوية بعض الانكشافات الاستثنائية.
• ارتفعت القروض والسلف ومستحقات التمويل الإسلامي بنسبة 3.0% لتصل إلى 27.7 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 26.9 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2022.
• وارتفعت الاستثمارات والأدوات الإسلامية بنسبة 16.7% لتصل إلى 7.4 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 6.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2022، بزيادة قدرها 25.2% عن 30 سبتمبر 2022، مما يدل على توظيف جزء من السيولة في دفتر استثماري عالي الجودة يوفر مخاطر جيدة مقابل العائد بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى سيولة السوق.
• وبلغت نسبة كفاية رأس المال 18.9% (نسبة الشق الأول 17.7% ونسبة CET 1 14.1%) مقارنة بنسبة 18.6% (نسبة الشق الأول 17.4% ونسبة CET 1 13.6%) في نهاية عام 2022، ويتم الحفاظ عليها عند هذا المستوى لدعم قدرة البنك على النمو ومواجهة أي تحديات قد تنشأ عن الاقتصاد العالمي سريع التطور.
• وارتفعت ودائع العملاء وودائع العملاء الإسلامية بنسبة 4.1% لتصل إلى 37.2 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 35.7 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2022، كما ارتفعت بنسبة 13.8% مقارنة مع 30 سبتمبر 2022. وبلغت نسبة ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير 40.7% من إجمالي ودائع العملاء، مما خفف من تأثير زيادة أسعار الفائدة للمنتجات ذات الأجل المحدد على تكاليف الودائع.
• وارتفع إجمالي الأصول بنسبة 4.9% ليصل إلى 50.0 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 47.6 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2022، بزيادة قدرها 12.6% عن 30 سبتمبر 2022.
• تم الحفاظ على سيولة وافرة حيث بلغت نسبة الإقراض إلى الموارد المستقرة 70.4% (2022: 72.1%) ونسبة الأصول السائلة المؤهلة (ELAR) 26.1% (2022: 24.9%)، وهي نسبة تفوق بكثير الحد الأدنى لمتطلبات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
• تحسن العائد على متوسط الأصول إلى 1.4%، مرتفعًا من 0.7% للفترة المماثلة من عام 2022.
• تحسن العائد على متوسط حقوق المساهمين إلى 11.2%، مرتفعًا من 5.4% للفترة المماثلة من عام 2022.

قالت الدكتورة رجاء عيسى القرق، نائب رئيس مجلس الإدارة:

“تُظهر هذه النتائج المرضية التأثير المستمر لاستراتيجية أعمالنا والمرونة في أعمالنا الأساسية والتحسن السليم في جودة الأصول. يبشّر النمو الجيد في أدائنا التشغيلي والصافي بنمو جيد في نتائج العام بأكمله وما بعده، على الرغم من التحديات العديدة في الاقتصاد العالمي وحالة عدم اليقين السائدة في الاقتصاد الكلي.

وبدفع من ظروف السيولة القوية المدعومة بارتفاع أسعار النفط وتدفقات رؤوس الأموال الأجنبية والنمو القوي في القطاعات النفطية وغير النفطية، تم تعديل توقعات النمو الاقتصادي في الإمارات العربية المتحدة لعامي 2023 و2024 ليتوسع بنسبة 3.4% و3.7% على التوالي.

مستفيدًا من هذه التوقعات الاقتصادية الإيجابية، فإن بنك الفجيرة الوطني مهيأ وفي وضع جيد من خلال قوة ميزانيته العمومية المتنوعة للنمو في دورة أسعار الفائدة الحالية.

واستشرافاً للمستقبل، سيواصل بنك الفجيرة الوطني التركيز على فرص تعزيز القيمة وتنويع مصادر الإيرادات والمبادرات الرقمية لخدمة العملاء الاستثنائية والانضباط في التكاليف وإدارة المخاطر وممارسات الامتثال. وفي موازاة ذلك، يتمسك البنك بالتركيز المتزايد على الأنشطة البيئية والاجتماعية والحوكمة [ESG] التي تظل حيوية لامتياز بنك الفجيرة الوطني من أجل مستقبل مستدام.”