الملامح البارزة:

• سجل بنك الفجيرة الوطني نمواً بنسبة 39.3% على أساس سنوي ليختتم فترة التسعة أشهر بأرباح صافية قبل خصم الضرائب بلغت 715 مليون درهم إماراتي مقارنة مع 513.2 مليون درهم إماراتي في الفترة المماثلة من عام 2023. وعلاوة على ذلك، حقق بنك الفجيرة الوطني أرباحاً صافية بعد خصم الضرائب بلغت 650.4 مليون درهم لفترة التسعة أشهر مع خصم ضرائب على الشركات بقيمة 64.6 مليون درهم. وعلى خلفية الأداء القوي للربع الثالث من عام 2024، حقق بنك الفجيرة الوطني أرباحاً صافية قبل خصم الضرائب بلغت 230.1 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 27.1% عن الربع المقابل من عام 2023. وتظهر هذه النتائج الزخم المستمر للبنك في نمو الأعمال الانتقائية عالية الجودة والقدرة على الحفاظ على هوامش الربح مبدئياً في بيئة تتسم بانخفاض أسعار الفائدة. وساهمت ظروف السوق المزدهرة المدعومة بمبادرات حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة، والتحسن في مخصصات انخفاض القيمة والإدارة الحذرة للتكاليف، في بيئة عالمية لا تزال غير مستقرة تفاقمت بسبب التوترات الجيوسياسية، في تحقيق هذا المركز القوي.
• وبدعم من ارتفاع الإيرادات، حقق بنك الفجيرة الوطني أرباحاً تشغيلية بلغت 1.3 مليار درهم لفترة التسعة أشهر، بارتفاع بنسبة 7.6% مقارنة بـ 1.2 مليار درهم في الفترة المماثلة من عام 2023؛ وبارتفاع بنسبة 7.5% لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بالفترة المماثلة من عام 2023.
• بلغ الدخل التشغيلي 1.8 مليار درهم، بزيادة 8.4% مقارنة مع 1.7 مليار درهم في الفترة المماثلة من عام 2023، وبزيادة 8.9% لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بالفترة المماثلة من عام 2023، مما يعكس التركيز على نمو قطاعات الأعمال الرئيسية والإدارة الاستباقية للأصول والخصوم. تشمل المساهمات الرئيسية ما يلي:
  • نما صافي دخل الفوائد وصافي الدخل من أنشطة التمويل والاستثمار الإسلامي بنسبة 5.6% ليصل إلى 1.33 مليار درهم إماراتي لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بـ 1.26 مليار درهم إماراتي في الفترة المقابلة من عام 2023.
  • وارتفع بنسبة 3.0% خلال فترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنةً بالفترة المقابلة من عام 2023.
  • ارتفع صافي الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 15.4% ليصل إلى 358.1 مليون درهم لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة مع 310.4 مليون درهم في الفترة المقابلة من عام 2023. وارتفع بنسبة 29.0% لفترة الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بالفترة المقابلة من عام 2023.
  • شهد الدخل من صرف العملات الأجنبية ومشتقاتها نمواً جيداً بنسبة 16.6% مقارنةً بالفترة المماثلة من عام 2023، حيث بلغ 139.1 مليون درهم لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وارتفع بنسبة 21.8% لفترة الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بالفترة المقابلة من عام 2023.
  • شهد الدخل من الاستثمارات والصكوك الإسلامية انتعاشاً ملحوظاً. بالإضافة إلى ذلك، تحسنت أيضًا مكاسب القيمة العادلة من محفظة الاستثمارات بالقيمة العادلة من خلال الأرباح أو الخسائر والقيمة العادلة من خلال بنود الدخل الشامل الأخرى بمبلغ 74.3 مليون درهم خلال فترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.

• ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 10.3%، مما يعكس استثمارات بنك الفجيرة الوطني في أعماله وأنظمته وبنيته التحتية وموظفيه. تشمل هذه الاستثمارات مجموعة من مبادرات الرقمنة لتعزيز تركيزنا على خدمة العملاء الاستثنائية والابتكار والقدرة التنافسية بما يتماشى مع متطلبات السوق المتغيرة. وعلاوة على ذلك، بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل لدى بنك الفجيرة الوطني 30.5% مقارنة بنسبة 30.0% في الفترة المقابلة من عام 2023، حيث بقيت في نطاق متوسط الصناعة وتعكس الانضباط المستمر في التكاليف.
• وحافظ بنك الفجيرة الوطني على سياسته الحذرة والشفافة في الاعتراف بالحسابات ذات المشاكل مع الأخذ بعين الاعتبار معايير مخاطر الائتمان الجديدة التي أدخلها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. قام بنك الفجيرة الوطني بحجز صافي مخصصات انخفاض القيمة بقيمة 555.7 مليون درهم لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مقارنة مع 667.6 مليون درهم في الفترة المماثلة من عام 2023، بانخفاض بنسبة 16.8%. بلغ إجمالي نسبة تغطية المخصصات 114.6% مقارنة مع 120.2% كما في 31 ديسمبر 2023. بلغت نسبة القروض المتعثرة 5.3% مقارنة بـ 4.9% كما في 31 ديسمبر 2023. من من منظور التحسن العام لجودة الأصول، انخفض مزيج المرحلتين الثانية والثالثة من المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية 9 إلى 11.4% مقارنة بـ 12.2% كما في 31 ديسمبر 2023.

• وارتفع إجمالي الأصول بنسبة 13.2% ليصل إلى 58.5 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 51.7 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023، بزيادة قدرها 17.1% عن 30 سبتمبر 2023.
• وارتفعت القروض والسلف ومستحقات التمويل الإسلامي بنسبة 10.5% لتصل إلى 30.8 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 27.9 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023، بزيادة قدرها 11.2% عن 30 سبتمبر 2023.
• كما ارتفعت الاستثمارات والأدوات الإسلامية بنسبة 13.9% لتصل إلى 9.3 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 8.1 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023، بزيادة قدرها 25.1% عن 30 سبتمبر 2023، مما أدى إلى تحسين جزء من السيولة نحو دفتر استثمارات عالية الجودة لزيادة القيمة والعائد.
• وارتفعت ودائع العملاء وودائع العملاء الإسلامية بنسبة 8.5% لتصل إلى 41.8 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 38.6 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2023، بزيادة قدرها 12.4% عن 30 سبتمبر 2023. وبلغت نسبة ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير 40% من إجمالي ودائع العملاء، مما أدى إلى موازنة تأثير منتجات الودائع محددة الأجل.
• وقد تم الحفاظ على سيولة وافرة حيث بلغت نسبة الإقراض إلى الموارد المستقرة 67.3% (2023: 67.4%) ونسبة الأصول السائلة المؤهلة 30.3% (2023: 28.3%)، وهي نسبة تفوق بكثير الحد الأدنى لمتطلبات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي .
• وبلغت نسبة كفاية رأس المال 21.3% (نسبة الشق الأول من رأس المال 20.1% ونسبة CET 1 14.3%) مقارنة بنسبة 19.0% (نسبة الشق الأول 17.8% ونسبة CET 1 14.2%) في نهاية عام 2023، متجاوزة بذلك المتطلبات التنظيمية ومتجاوزة الأساس المالي القوي. ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى نجاح البنك في إصدار سندات رأس المال الإضافي من الشق الأول من رأس المال (“رأس المال الإضافي 1”)، بقيمة 275 مليون دولار أمريكي (1.01 مليار درهم إماراتي) بتاريخ 16 سبتمبر 2024، كجزء من تعزيز هيكل رأس مال البنك الأهلي المتحد الذي يدعم أعماله واستراتيجيته التشغيلية وإعادة تمويل سندات رأس المال الإضافي 1 الحالية بقيمة 350 مليون دولار أمريكي (1.286 مليار درهم إماراتي). تم استدعاء رأس المال AT1 البالغ 350 مليون دولار أمريكي في 16 سبتمبر 2024 وتم تسويته في تاريخ الاستدعاء الأول أي في 1 أكتوبر 2024 بعد نهاية الربع الأول. ولو تمت هذه التسوية خلال شهر سبتمبر 2024، لكانت نسبة كفاية رأس المال الإجمالية لا تزال قوية عند 18.0%. وقد تم طرح الإصدار الجديد بشكل خاص مع حكومة الفجيرة. وتسمح أدوات رأس المال بالتحويل الإلزامي إلى أسهم عادية، بنسبة 2.85:1 درهم إماراتي، في غضون عامين من هذا الإصدار.
• بلغ العائد على متوسط الأصول 1.57%، مرتفعًا من 1.40% للفترة المقابلة في عام 2023. لو كانت تسوية رأس المال AT1 المذكورة أعلاه قد تمت خلال شهر سبتمبر 2024، لارتفع العائد على متوسط الأصول إلى 1.59%.

• بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 11.87%، مرتفعًا من 11.24% للفترة المقابلة في عام 2023. لو تمت تسوية رأس المال AT1 المذكورة أعلاه خلال شهر سبتمبر 2024، سيرتفع العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 13.01%.
• وقد أعادت شركة كابيتال إنتليجنس تثبيت تصنيف بنك الفجيرة الوطني عند A- مع نظرة مستقبلية مستقرة، مما يسلط الضوء على قوة البنك الأساسية والإدارة الحكيمة للمخاطر والمرونة.

قالت الدكتورة رجاء عيسى القرق، نائب رئيس مجلس الإدارة:

“تؤكد مجموعة النتائج المبهرة التي حققها بنك الفجيرة الوطني على التنفيذ الدؤوب لأهدافه الاستراتيجية، والمرونة في أعماله الأساسية وقدرته على الأداء في قطاعات الأعمال الرئيسية في بيئة عالمية لا تزال غير مستقرة تفاقمت بسبب التوترات الجيوسياسية وبيئة انخفاض أسعار الفائدة.

ومع الاستفادة من الزخم القوي الذي يشهده السوق المحلي مدفوعاً بالنشاط المحلي القوي في قطاعات السياحة والتجارة والإنشاءات والخدمات المالية، والمركز الرأسمالي القوي وتحسن جودة الأصول بشكل عام، سنواصل البناء على تفانينا الثابت في التميز في الخدمات، وتعزيز الاعتماد على التكنولوجيا الرقمية وتحسين قيمة المساهمين، مما يؤهلنا لتحقيق تقدم مستدام ومرونة خلال الفترة المتبقية من عام 2024 وما بعده.”

لمزيد من المعلومات، يرجى الاتصال بـ

قسم التسويق الاستراتيجي والاتصالات
البريد الإلكتروني: CorpComm@nbf.ae
الهاتف: +971 4 507 8351 4 507 8351+ و+971 4 507 8576+